Sok még a rizikós hitel

Az újonnan felvett lakáshitelek döntő része – több mint 98 százaléka – ma már fix kamatozású, azaz az adott intervallumban a törlesztőrészlet ugyanannyi marad, függetlenül attól, hogy változnak-e a kamatok. Ezek a konstrukciók biztonságosak, kiszámíthatóak, a hitelfelvevők számára tervezhetővé teszik a törlesztést.

„A legbiztonságosabb megoldást a futamidő végéig rögzített lakáshitelek jelentik. Azonban a meglévő lakáshiteleknél rengeteg a változó kamatozású konstrukció, amelyek ki vannak téve a kamatváltozásoknak. Ez azt jelenti, hogy amikor a piaci kamatok emelkednek, akkor növekedhet a törlesztőrészlet összege is. Ez pedig kockázatot jelent” – mondta Németh-Simkó Judit, a money.hu kommunikációs vezetője.

Megoldás a hitelkiváltás

A meglévő jelzálog- és lakáshitelek közel fele – a hivatalos jegybanki adatok szerint 49 százaléka – változó kamatozású, azaz rizikós hitel, ez pedig 2205 milliárdos volument jelent. Pedig a meglévő, rizikósabb, változó kamatozású lakáshitelek ma már egyszerűen „kockázatmentesíthetőek”, mégpedig hitelkiváltással. Azaz, ha a változó kamatozású hiteleket fix kamatozásúra cserélik.

„A hitelkiváltástól sokan ódzkodnak, mert azt gondolják, macerás, sok adminisztrációval járó művelet, ám szakértők segítségével ez ma viszonylag egyszerűen kivitelezhető folyamat. Azt látjuk azonban, hogy van rá nyitottság: a money.hu kalkulátorait augusztusban használók több mint 10 százaléka hitelkiváltásra kért kalkulációt. Így ez volt a használtlakás-vásárlás finanszírozása mellett a második legnépszerűbb hitelcél” – tette hozzá.

A bankok ajánlatainak áttekintése azért lényeges, mert a hitelkiváltás esetében is jelentős különbségek vannak. Nem biztos ugyanis, hogy az a bank kínálja a legjobb feltételeket, amelyiknél a meglévő hitel van. A különböző fix kamatozású lakáshitelek között óriási különbségek lehetnek a hátralévő futam­idő és a tartozás összegének függvényében.

A money.hu szakértői arra is felhívták a figyelmet, hogy nem mindegyik változó kamatozású lakáshitelnél érdemes a hitelkiváltást megjátszani, ilyenek például azok, amelyeknél csak rövid idő van hátra a teljes futam­időből. A többinél viszont érdemes, ha az érintettek kiszámítható, biztonságosabb lakáshitelt szeretnének a jövőben. A money.hu hivatalos jegybanki adatokon alapuló számítása szerint több mint 1400 milliárd forintnyi olyan változó kamatozású jelzáloghitel van a piacon, amelyeknél a hátralévő futamidő minimum 10 év, ezeknél megfontolandó a fix kamatozású hitelre történő csere.

Mivel valamennyi kölcsön más és más, a hitelfelvevők jövedelmi helyzete is eltérő, ezért szakemberek segítségével érdemes belevágni a hitelkiváltásba. Annál is inkább, mert a mostani alacsony kamatkörnyezet is jó alkalmat ad erre.

(A borítóképen: Érdemes utánaszámolni a törlesztési feltételeknek)