Moratórium után és előtt

Egyfajta vízválasztó lesz az előttünk álló évforduló a lakossági hitelpiacon. A koronavírus-járvány miatt március közepén elrendelt hiteltörlesztési moratórium ugyanis sokaknál lejár. A Moratórium1 végeztével a Moratórium2 szerinti fizetési haladék januártól csak a gyermeket nevelők, a munkanélküliek, a közfoglalkoztatottak és a nyugdíjasok esetében lehetséges 2021 közepéig.

A jelenleg moratóriumban lévők jelentős részének tehát januártól folytatnia kell a törlesztést. Érdemes a családoknak megtervezni már most az újévi kiadásokat.

A bankunkkal kell egyeztetni

A moratórium meghosszabbítása – azaz a Moratórium2 – a Magyar Nemzeti Bank által publikált novemberi becslés szerint összesen 820–860 ezer szerződést és 1700–1800 milliárd forintos állományt érinthet. Ezzel szemben a március közepe óta tartó, jelenleg is érvényben lévő általános moratóriumban júniusban több mint 2,5 millió ügyfél összesen több mint 3800 milliárd forintot meghaladó hitelállománya szerepelt. Tehát milliós nagyságrendű azoknak a lakosságihitel-szerződéssel – többek között lakáshitellel vagy személyi kölcsönnel – rendelkezőknek a száma, akikre nem vonatkozik a moratóriumhosszabbítás és meg kell kezdeniük a törlesztést.

Az egyik legfontosabb szabály azoknál, akik számára december végén véget ér a moratórium, hogy januártól a havi törlesztés – a változó kamatozású lakáshitelek kivételével – nem lehet magasabb az eredeti, idén márciusig havonta fizetett összegnél. A szabályozás értelmében ugyanis a moratórium haladékot jelent, vagyis a március közepe óta felhalmozott tartozás kifizetése miatt meghosszabbodik a futamidő.

„Hogy pontosan mennyivel, az a hitel eredeti összegétől, a jelenlegi tartozás mértékétől és a futamidőtől függ, tehát nagyon sokféle verzió lehetséges” – mondta Németh-Simkó Judit, a money.hu kommunikációs vezetője. A lakáshitelek, személyi kölcsönök többségénél maximum 14 hónappal tolódik ki az eredeti futamidő egy korábbi jegybanki becslés alapján. Ebből 9 hónapot jelent az idei moratórium – amennyiben az érintett hiteles végig kihasználta a lehetőséget –, a fennmaradó 5 hónapra pedig a törlesztés felfüggesztése alatt felhalmozódott kamatok visszafizetése jut.

Németh-Simkó Judit hozzáfűzte: „Fontos azonban, hogy a megfelelő anyagi helyzettel rendelkező adósok dönthetnek úgy is, hogy a bankjukkal egyeztetnek és az eredeti futamidőnek megfelelően fizetnek, ebben az esetben pedig növekedhet a havi törlesztőrészlet az eredetihez képest.”

Ugyanakkor lényeges további szabály, hogy januártól hitelfelmondási tilalom lesz érvényben. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a moratóriumhosszabbításban nem érintett lakossági hitelszerződéseket a bankok 2021 közepéig nem mondhatják fel.

(A borítóképen: A törlesztést újrakezdőknek fel kell készülniük)